Investir en produit structuré

Les Produits Structurés, une solution financière adaptéeProduit structuré

Vous recherchez des produits d'épargne qui vous permettront d'optimiser le plus possible le rendement à moyen terme par rapport au risque de perte en capital. Sachez qu'un produit structuré peut constituer une solution performante dans votre cas, surtout si vous êtes lourdement imposé.

Définition d'un produit structuré

Un produit structuré est un produit financier, proposé par une banque ou par un assureur. Il peut tout à fait être inclus dans une assurance-vie et il est le plus souvent constitué de deux éléments:

  1.  Une obligation qui vous garantit la conservation de votre capital.
  2. Une option qui permet d'optimiser la rentabilité, quitte à accepter un risque un peu plus important.

Ceci constitue le principe des produits structurés. Cependant, les formes de produits structurés sont très variées de manière à répondre le mieux possible aux attentes des investisseurs. Les émetteurs de ces produits cherchent à combiner plusieurs produits financiers pour vous aider à obtenir une rentabilité optimale.

En comparant avec soin les différents produits proposés par les émetteurs, vous pouvez trouver des produits qui vous permettront de profiter des hausses de marchés boursiers tout en étant préservé des fortes baisses.

Une Fiscalité avantageuse

Si vous êtes domicilié en France et si vous êtes assujetti à l'impôt de solidarité sur la fortune (ISF), sachez qu'un produit structuré est soumis à une fiscalité avantageuse, car vous ne serez pas imposé sur le gain en capital que vous réaliserez sur l'élément constitué par l'option. En ce qui concerne l'obligation qui garantit votre capital, votre gain est soumis à l'impôt sur le revenu. Néanmoins, si vous détenez vos produits structurés dans un contrat d'assurance-vie, la fiscalité applicable est celle qui est prévue pour l'assurance-vie.

Sélection d'un produit structuré et rendement attractif

Ces produits sont très intéressants dans une période où l'évolution des marchés boursiers est souvent difficile à prévoir. De plus, certains émetteurs font un réel effort pour vous offrir un rendement élevé avec un risque limité. En effet, par exemple, la Société Générale propose un produit structuré qui vous garantira un rendement annuel de 7 % par an et la conservation de votre capital si ni l'indice Eurostoxx ni le CAC 40 n'ont baissé de plus de 50 % par rapport au niveau qu'ils avaient au départ. La durée de ce produit peut être comprise entre 1 et 8 ans.

Afin de profiter de ce produit, il faudra le souscrire avant la date de lancement sur les marchés. Par ailleurs, vous pourrez bénéficier d'un déblocage anticipé de vos fonds si aucun des deux indices de référence visés ci-dessus n'a baissé. Si vous conservez votre produit jusqu'à l'échéance, vous obtiendrez un rendement de 56 % au bout de huit ans si le CAC 40 ou Eurostoxx est à un niveau au moins égal à la moitié de celui qu'il atteignait lors de votre souscription.

Pour choisir votre produit structuré de manière optimale, vous devez réaliser une comparaison approfondie des produits proposés par chaque émetteur. Il faut toujours commencer par vérifier si l'émetteur qui propose des produits qui semblent intéressants est parfaitement en règle vis-à-vis de la loi. Votre première démarche consiste donc à vérifier auprès de l'Autorité des marchés financiers (AMF) si l'émetteur respecte entièrement les dispositions légales et surtout s'il n'a pas fait l'objet d'une sanction pécuniaire publiée par l'AMF à la suite de manquements graves. Après avoir éliminé tout émetteur non fiable, il faut analyser minutieusement la composition de chaque produit structuré proposé. Si une partie des actifs inclus dans tel ou tel produit sont cotés sur des Bourses étrangères, il est prudent de vérifier si ces Bourses sont suffisamment stables et si leurs régulations vous offrent un niveau de sécurité suffisant.

De nombreux produits structurés sont à votre disposition, n'hésitez pas à nous contacter!

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Gestionnaire de fortune

Je m’appelle Nicolas Le Febvre, et j’ai épousé le métier de gestionnaire de Fortune. J’ai connu de nombreux métiers autour de la finance, notamment en finance de marché, mais j’ai décidé d'ouvrir ma réflexion sur une finance globale et personnalisée.

Suivi par des grands comptes, j’ai décidé de proposer mon expertise à un plus grand nombre. Associé de mon propre cabinet de gestion de patrimoine, avec 3 associés, mon quotidien est de trouver et optimiser des solutions patrimoniales, adaptées à mes clients.

A travers ce blog, je vous confirme que la gestion de patrimoine n’est pas uniquement liée aux très grandes fortunes, et vous propose un audit patrimonial gratuit , dans le but de démocratiser cette activité.
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