Par Nicolas Le Febvre // Conseil Financier

Contrat de Capitalisation

Qu'est ce qu'un contrat de capitalisation ? 

Les contrats de capitalisation sont un outil similaire aux contrats d'assurance vie, dont les deux produits partagent les mêmes caractéristiques 

Contrat de capitalisation

  • Epargne sur du long terme (8 an et plus), avec une garantie totale des fonds investis en euros
  • Exonération des plus-values à hauteur de 4 600 € (9 200 € pour un couple)
  • Taxation au delà de cette somme à un taux forfaitaire de 7,5% (ou au barème de l'impôt)

Cependant, quelques différences substantielles les démarquent et rendent un contrat de capitalisation  plus accessibles et attrayants. Les principales différences sont :

  • Produit d'épargne, ils ne permettent pas de désigner un bénéficiaire à son décès, hors succession
  • Souscription à tout âge même après 85 ans
  • Possibilité d'utiliser une société civile pour effectuer la souscription (l'assurance-vie exige une personne physique)

A noter également que les gains obtenus sur ce type de contrats ne sont pas comptabilisés pour l'Impôt Solidarité Fortune (ISF). Si ces gains représentent quelques centaines de milliers d'euros, l'économie sur l'ISF est estimée à plusieurs milliers d'euros.

Quand utiliser le contrat de capitalisation ?

Les contrats de capitalisation sont un parfait complément pour diversifier son patrimoine , déjà constitué d'assurances vie ou de valeurs immobilières. Les exonérations sur les gains ou lors de la succession, la possibilité de souscrite à tout âge ou les réductions de l'ISF sont autant d'avantages qui rendent attractifs ces contrats.

Les risques encourus sont également très faibles comparés à d'autres types de produits plus volatiles.

Contrat de capitalisation: Nos offres

Serenipierre
Issu du partenariat entre Primonial et Suravenir (fililae du Groupe Crémit Mutuel Arkea), Sérénipierre est un contrat de capitalisation permettant d'investir sur des valeurs immobilières (bureaux, commerces, immeubles tertiaires...). Tout comme un contrat d'assurance-vie classique, les fonds (Sécurité Pierre Euro) sont garantis. Les rendements, comparés à l'épargne traditionnelle, sont très performants puisqu'ils ont dépassé les 4% en 2014 (contre moins de 2% pour de l'épargne classique, et environ 2,50% sur les autres fonds en euro traditionnels).

Avec son offre diversifiée basée sur plus de 150 fonds, Sérénipierre bénéficie d'une transmission du capital facilitée (le rachat est possible). Les avantages de l'assurance vie combinées à la solidité du marché de l'immobilier permettent à terme de réunir performance et sécurité.

A noter également que les investissements immobiliers réalisés via Sécurité Pierre Euro sont effectués en suivant de critères exigeants en terme de rendement (location).

Le contrat Sérénipierre s'est distingué en en 2014 en obtenant le Trophée d'Or du magazine Le Revenu (presse spécialisée).

Le contrat Version Absolu de UAF
Le contrat de capitalisation Version Absolue Capi d'UAF Life Patrimoine est un produit multisupport et multigestionnaire.

5 fonds en euros, 200 supports financiers et 3 options de gestion sont proposées mixant dynamisme et sécurité, tout en bénéficiant des avantages du contrat de capitalisation.

Avec Version Absolu, il est possible de suivre en ligne l'évolution du contrat souscrit et d'effectuer des opérations prévues contractuellement.

Avec un rendement très compétitif (3 à 3,80 % en 2014), aucun frais de souscription n'est prévu pour ouvrir un contrat Version Absolu Capi. Ce type de contrat est idéal pour les investisseurs payant l'ISF, pour les entreprises ayant une trésorerie structurelle ou pour ceux qui veulent bénéficier d'un placement "à la carte".

Cette souplesse, le bon rendement et les outils mis à disposition on permis à Version Absolue Capi d'obtenir la distinction "Avis Positifs 2014" des Dossiers de l'Epargne.

Gestionnaire de fortune

Je m’appelle Nicolas Le Febvre, et j’ai épousé le métier de gestionnaire de Fortune. J’ai connu de nombreux métiers autour de la finance, notamment en finance de marché, mais j’ai décidé d'ouvrir ma réflexion sur une finance globale et personnalisée.

Suivi par des grands comptes, j’ai décidé de proposer mon expertise à un plus grand nombre. Associé de mon propre cabinet de gestion de patrimoine, avec 3 associés, mon quotidien est de trouver et optimiser des solutions patrimoniales, adaptées à mes clients.

A travers ce blog, je vous confirme que la gestion de patrimoine n’est pas uniquement liée aux très grandes fortunes, et vous propose un audit patrimonial gratuit , dans le but de démocratiser cette activité.
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